【美国】美国金融改革法案 惩罚性条款被删除

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    美国金融改革法案 惩罚性条款被删除

美众院通过“最严厉”金改法案 监管将伸到金融服务业的各个方面———

经过一年多的朝野博弈，有“大萧条以来最严厉”之称的美国金融监管改革法案，于当地时间6月30日获美国众议院投票通过。这意味着该法案向最终成为法律的目标迈出了关键一步。法案还需得到参议院的批准，之后送交总统签字并生效。预计上述程序有望在7月中下旬完成。

众议院当天以237票赞成、192票反对，通过了这一历史性法案。根据法案规定，美国金融监管体系将被全面重塑，监管将伸到金融服务业的各个方面。法案将授权联邦监管机构接管并分拆濒于倒闭边缘的金融服务公司，解决金融企业“大到不能倒”的难题。法案要求美国各银行分拆衍生品交易业务，遏制金融机构过度投机行为。设立消费者金融保护署，加强对消费者的保护。

■“最后文本”不是最后

事实上，在本次众议院投票表决之前，美国参众两院谈判代表已于6月25日通过了金融监管改革法案的“最后文本”，这意味着两党对法案内容达成共识，之后法案将付诸表决。在“最后文本”中规定，为了惩罚大型银行和对冲基金，它们将为金融改革买单——未来对资产超过500亿美元的银行和资产超过100亿美元的对冲基金收费，这个准“银行税”预计收入总额可达190亿美元，将用来支付法案实施后产生的费用。

然而，为了争取共和党议员的支持，两院民主党最终在6月30日放弃了对大型银行和对冲基金的惩罚。国会有关委员会决定，以新的方式为金融改革提供资金，从7000亿美元不良资产救助方案中提取110亿美元，同时，让银行在未来数年向联邦储蓄保险公司支付更多费用，以此作为改革资金的补充。

民主党的这一让步，最终让金融监管改革法案在众议院顺利获得通过。更重要的是，这一让步满足了部分温和共和党参议员的要求，在参议院，民主党人至少需要3名共和党人投支持票，才能使得法案获得必需的60张支持票。目前，预计对金改法案议案将投出支持票的共和党参议员有4人。

“最后文本”不是最后。有外电评论，有关惩罚性条款被最终删除，可以视作华尔街的胜利。正如美国政府官员所言，对冲基金等金融机构向国会发起了“恬不知耻”的疯狂游说攻势，以求逃避这项税收。据报道，自有关立法程序启动以来，华尔街在游说国会方面，花费300多万美元。

■党派斗争和利益集团游说

美国众议院237对192的表决结果中，赞成票主要来自民主党众议员，共和党众议员则基本投了反对票。这样的投票结果，准确地反映出此次美国金融改革的主要阻力来源——党派斗争。尽管共和党也赞成金融系统改革，但出于党派利益，他们不希望金融监管法律顺利通过，因为这将提高奥巴马总统的声望，同时也不利于共和党今年11月美国中期选举的选情。

另外，有反对者对把美联储塑造为“超级监管者”表示担忧，他们认为，拥有过大权力的美联储，可能对金融系统造成更大的系统性风险。同时，严厉的监管将限制美国金融企业的创新和盈利能力，使其在国际竞争中处于不利地位。

由于此次金融改革法案，将涉及金融市场的所有领域，同时影响到消费者将如何获得信用卡和抵押贷款，对金融系统的限制，会降低实体经济活跃程度。因此，一年来不断有来自制造、零售和服务业的共130多家美国大公司，通过组织规模庞大游说团，对国会施加压力，要求降低监管严厉程度。

■金融监管体系如何重塑

据介绍，此次美国金改法案最突出的内容有两个，一是将美联储打造成“超级监管者”，全面加强对大金融机构的监管。二是美联储内部将设立消费者金融保护署，该机构可对违规的金融机构实施民事惩罚，署长由总统任命，该机构将对提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等消费者金融产品及服务的银行和非银行机构实施监管。

为防止面临破产的大型机构把国家当作人质，法案首次授权政府清算濒临倒闭的大型金融机构。在大型金融机构陷入困境的情况下，如果这些金融机构的倒闭可能破坏金融体系稳定，则联邦监管部门可予以接管并对其进行分拆。政府遭受的任何损失都将从金融服务业和破产机构的债权人处获得补偿。

法案将美国证券交易委员会的监管范围扩大到对冲基金和信用评级机构。财政部还将根据法案组建一个名为联邦保险局的新机构，改变目前联邦政府无权监管保险市场的状况。

法案首次对场外衍生品市场颁布全面的监管规定，监管范围包括交易行为以及出售产品的公司。

法案将针对银行、存款公司和信用合作社，一次性地把联邦存款保险额度提高到25万美元，有效期追溯至2008年1月1日。

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